Мемуары о будущем

Дмитрий Беляев

Новый Почтовый банк будет создан на базе дочки ВТБ — Лето банка

Опубликовано: 5 сентября 2015 года






Активы Почтового банка — совместного проекта группы ВТБ и ФГУП «Почта России» — в 2023 году составят порядка 600 млрд рублей.

Новый банк, который создается на базе дочки ВТБ — Лето Банка, будет представлен в 15 тыс. отделений «Почты России», а общее количество банковских окон превысит 20 тыс. Он будет ориентирован на работу с розничными клиентами массового и нижнемассового сегмента, а особое внимание будет уделено пенсионерам, получающим пенсии через отделения «Почты России».

Данные показатели и цели будут прописаны в бизнес-модели Почтового банка. Об этом рассказал источник в почтовом ведомстве.

Эксперты сходятся во мнении, что при помощи филиалов «Почты России» группа ВТБ получит широкую сеть банковских отделений и составит серьезную конкуренцию Сбербанку.

Кстати, Сбербанк России уже поспешил сообщить, что не боится конкуренции со стороны создаваемого розничного гиганта — Почтового банка, который в случае успешной реализации проекта по количеству отделений будет более чем вдвое превосходить Сбербанк с его почти 20 тысячами подразделений, при условии, что эта конкуренция будет рыночной. Об этом в июне 2015 года сказал глава Сбербанка Герман Греф.

«Мы за конкуренцию. Самое главное, чтобы она была честной, чтобы государство туда не вкачивало наши деньги, деньги налогоплательщиков», — сказал он.

«Если на рыночной основе будут появляться новые банки, то это очень хорошо всем», — добавил Греф.

Сейчас Лето Банк, по данным портала banki.ru, занимает 87-е место в рейтинге банков по активам. По данным на август 2015 года, они составляли 62,5 млрд рублей. Лидирует в рейтинге Сбербанк России с объемом активов в размере 21,3 трлн рублей. ВТБ занимает второе место — 8,2 трлн рублей. Активы ВТБ24 оценивают в 2,7 трлн рублей.

Сотрудничество группы ВТБ с «Почтой России» значительно расширит клиентскую базу банка.

У «Почты России» 42 тыс. отделений по всей России, на начальном этапе банковские точки предполагается открыть в 15 тыс. филиалах «Почты». Речь идет об открытии банковских окон в отделениях почтового оператора. Как пояснил источник, знакомый с параметрами проекта, целевая клиентская база Почтобанка составляет около 20 млн человек.

Клиентский сегмент Почтобанка оценивают как массовый и нижнемассовый. Особое внимание будет уделено пенсионерам. Как пояснил источник, знакомый с параметрами проекта, основными продуктами Почтобанка станут пенсионные карты и счета, платежи и переводы, срочные кредиты и страхование.

— Постепенно мы хотим открывать банковские точки во всех отделениях. У нас очень большой процент населения — порядка 40% — сейчас не имеет доступа к современным банковским услугам. А многие отделения «Почты России» сейчас нерентабельные, потому что предоставляют мало услуг. Если же они будут оказывать банковские услуги, то при той же самой себестоимости станут окупаемыми и будут приносить дополнительную выручку. Благодаря проекту «Почтовый банк» население получит банковские услуги там, где оно вообще их сейчас не получает. К тому же в небольших городах, где сейчас открыты 1–2 банка, это вообще приведет к резкому развитию конкуренции и предоставит жителям дополнительный выбор, — отмечает источник в Минкомсвязи.

Как ранее сообщалось, решение о создании Почтового банка уже принято в правительстве РФ. Акционерное соглашение между партнерами — группой ВТБ и ФГУП «Почта России» — будет подписано, скорее всего, до конца года.

Как уточнил источник, знакомый с параметрами проектов, представители «Почты России» войдут в наблюдательный совет, главой совета будет министр связи и массовых коммуникаций РФ Николай Никифоров. Согласно акционерному соглашению, у партнеров будут равные права при принятии решений по ключевым вопросам, но операционный контроль будет принадлежать группе ВТБ.

Как пояснил источник, знакомый с деталями бизнес-модели Почтового банка, при «Почте России» будет создана дочерняя компания, которая выкупит 50% минус одна акция Почтового банка. У группы ВТБ, таким образом, доля владения в Лето Банке сократится до 50% плюс 1 акция.

Что касается инвестиций в проект, то «Почта России» будет получать от Почтового банка инфраструктурный платеж за использование отделений «Почты».

До 2023 году «Почта» получит 47 млрд рублей. Еще 50% «Почта России» будет получать от доходов Почтового банка. В свою очередь, сама «Почта» инвестирует в проект более 10 млрд рублей, причем в первый год объем инвестиций составит около 3 млрд рублей.

Эксперты отмечают, что Почтобанк, ориентированный на массовый и нижнемассовый клиентский сегмент, может составить конкуренцию уже существующим отделениям Сбербанка, у которого также массовый сегмент составляет существенную долю бизнеса.

— Открытие банковских отделений на базе «Почты России» позволит группе ВТБ конкурировать со Сбербанком в тех населенных пунктах, где банковские услуги востребованы клиентами всех возрастов, но активные вложения в создание банковского офиса с нуля нерентабельны. В крупных городах ВТБ также сможет активизировать соперничество с автоматами микрокредитования и инвестиционными компаниями, предлагающих микрозаймы. Для расширения своего присутствия ВТБ было крайне важно зацепиться за более массовый проект, каким стал Почтобанк. Потому что ни один из существующих банков с точки зрения поглощения не дал бы такого прироста целевой аудитории, как совместный проект с «Почтой России», — поясняет директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — Капиталъ АМ» Михаил Крылов.

Также Крылов пояснил, что Лето Банк давно занимается поиском своей целевой аудитории.

— Изначально бренд задумывался как легкий, можно сказать молодежный, но потом выяснилось, что он не стал востребованным ни у молодежи, ни у клиентов розничных сетей, ни у людей, испытывающих сложности с тем, чтобы дожить до получки. Причина в том, что молодые люди предпочитают хранить свои накопления либо в крупных госбанках, таких как ВТБ24 или Сбербанк, либо в крупных частных банках, либо в банках, которые первым предлагают депозитные продукты, например стипендию, — говорит эксперт.

— Молодежный кредитный рынок не такой уж глубокий, поэтому разумно ориентировать банк просто на массовый сегмент, как изначально и планировалось при ребрендинге банка «Бежица». Речь идет о двух сегментах: массовом, с доходом на уровне среднего в регионе, и нижнемассовом, с доходом ниже среднего в регионе. Наибольшая экономия масштаба и прирост аудитории будет, если предлагать банковские услуги в контексте других услуг, что как раз и станет возможным в рамках Почтобанка.

Как пояснил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, массовый и нижнемассовый сегменты занимают наибольшую долю розничного кредита.

— Рынок необеспеченного потребительского кредита сфокусирован именно на этом слое населения. Почтобанк с учетом 40 тыс. отделений «Почты России» сможет составить достойную конкуренцию Сбербанку, у которого 17 тыс. точек продаж, — считает Осадчий.

Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сорокко отметил, что нижнемассовый и массовый сегменты могут приносить стабильно высокий доход.

— Нельзя назвать массовый сегмент обременительным. Всё зависит от кредитной политики финансовой организации, так что эти клиенты могут приносить стабильно высокий доход. В частности, существенная доля бизнеса Сбербанка — именно массовый сегмент. Тем более именно на этот сегмент нацелен Лето Банк, который за счет этого проекта получит огромный канал сбыта — через отделения «Почты России», — сказал Сорокко.

Правда, эксперт сомневается в том, что выбран подходящий момент для запуска такого проекта.

— Для заявленных темпов роста в данный проект придется вложить огромные инвестиции, которые в текущей макроэкономической ситуации изыскивать достаточно сложно. Дополнительные инвестиции в проект со стороны группы ВТБ и «Почты России» потребуются для качественной интеграции софта, переоборудования отделений, а также для обучения линейного персонала, — считает Сорокко.

В пресс-службе «Почты России» и ВТБ от комментариев воздержались.

По материалам: Известия

P.S.

Про Почтовый банк говорят уже 5 лет.

Вот, например, моя статья на эту тему более чем пятилетней давности (2010 год):

Посмотрим, что в этот раз выйдет из новой-старой идеи создать мощный Почтовый банк на базе почтовых отделений по всей России.

0


1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Еще никто не голосовал)
Loading ... Loading ...
Google Bookmarks Digg Reddit del.icio.us Ma.gnolia Technorati Slashdot Yahoo My Web News2.ru БобрДобр.ru RUmarkz Ваау! Memori.ru rucity.com МоёМесто.ru Mister Wong





Записи с теми же метками:

Комментарии:


  1. Комментатор: Дмитрий Беляев

    В продолжение темы:

    ВТБ, «Почта России» и Минкомсвязь объявили о создании Почтового банка

    В понедельник на специальном мероприятии с участием министра связи и массовых коммуникаций РФ Николая Никифорова, генерального директора «Почты России» Дмитрия Страшнова и президента-председателя правления банка ВТБ Андрея Костина было объявлено о создании в России Почтового банка, сообщает Минкомсвязь.

    Почтовый банк в течение ближайших трех лет откроет 15 тысяч офисов и 20 тысяч «окошек», пишет ТАСС. По словам главы ВТБ, клиентами Почтового банка могут стать около 20 миллионов человек, половина — пенсионеры. Создаваемый Почтовый банк будет работать только с физическими лицами, сообщил Андрей Костин.

    Председателем совета директоров Почтового банка станет министр связи РФ Николай Никифоров.

    Объем допинвестиций в инфраструктуру Почтового банка составит 16 миллиардов рублей. Предполагается, что Почтовый банк выйдет на безубыточность уже в 2016 году, сообщает «Интерфакс«. С 2020 года банк планирует начать выплачивать дивиденды. Согласно прогнозу, банк к 2023 году выйдет на прибыль в 20 миллиардов рублей.

    Первые кредиты Почтовый банк начнет выдавать в январе 2016 года, но уже в октябре 2015 года в Москве и области будет запущен пилотный проект.

    По словам Костина, «политическое руководство» Почтовым банком будут осуществлять «Почта России» и Минкомсвязь. «У нас есть договоренность, что политическое руководство банка относится к Минкомсвязи и «Почте России», — сообщил он.

    В свою очередь, Никифоров отметил, что, согласно прогнозам, «Почта России» получит до 2023 года 60 миллиардов рублей от Почтового банка. Из этой суммы 47 миллиардов рублей придется на инфраструктурный платеж, который Почтовый банк будет уплачивать в адрес «Почты России». По словам Никифорова, дополнительный доход, который получит «Почта России» от финансовых услуг и от партнерства по Почтовому банку, позволит, в том числе, реализовать комплексную программу реформ оператора, одна из целей которой заключается в поэтапном повышении заработной платы сотрудников.

    Банк из группы ВТБ — «Лето банк» получит 50% плюс 1 акция в Почтовом банке.

    Генеральный директор «Почты России» Дмитрий Страшнов рассказал, что сделка по созданию нового банка, как ожидается, будет закрыта до конца 2015 года. Для этого в структуре «Почты России» в ближайшее время будет создана специальная дочерняя компания, которая будет участвовать в создании Почтового банка со стороны оператора. Как планируется, эта компания внесет платеж ВТБ за долю в банке. Его размер сейчас определяется, для этого аудитор — КПМГ проводит due diligence «Лето банка».

    ВТБ предлагает председателя правления «Лето банка» Дмитрия Руденко на пост главы Почтового банка, сказал Костин.

    Как писал ранее Экспертный центр электронного государства, создание Почтового банка как средства обеспечения безубыточности «Почты России» предусматривалось проектом стратегии развития предприятия. Этот документ несколько раз рассматривался в правительстве и всегда возвращалась на доработку в Минкомсвязь, последний раз это произошло в сентябре прошлого года. В октябре комитет Госдумы по вопросам собственности провел парламентские слушания «Приватизация Почты России: цели, подходы, результаты и последствия», тогда документ вызвал у участников бурные споры и тоже не был одобрен.

    В апреле этого года Минкомсвязь заявила, что утвердила концепцию развития почтовой связи до 2020 года, писал ранее Экспертный центр электронного государства. В ней ничего не говорится о почтовом банке. Положения концепции легли в основу доработанного законопроекта «О почтовой связи», который сейчас готовится к рассмотрению во втором чтении в Государственной Думе.

    Источник

Оставить комментарий

:wink: :-| :-x :twisted: :) 8-O :( :roll: :-P :oops: :-o :mrgreen: :lol: :idea: :-D :evil: :cry: 8) :arrow: :-? :?: :!:

ВНИМАНИЕ! Все комментарии, содержащие явные оскорбления (в адрес автора статьи или собеседника-комментатора), спам и очевидную рекламу сторонних ресурсов, будут удалены. Также не рекомендуется злоупотреблять матом (такие сообщения будут отмодерированы или удалены).


Другие материалы: