Мемуары о будущем

Дмитрий Беляев

Разновидности электронных денег

Опубликовано: 26 февраля 2011 года






Электронные деньги могут классифицироваться по-разному.

Обычно их принято разделять на два типа: на базе банковских смарт-карт (card-based); на базе компьютерных сетей (network-based).

В обоих типах электронных денег ещё выделяют анонимные системы, в которых разрешено проводить платежные операции без обязательной идентификации пользователя и не анонимные системы, требующие обязательной идентификации.

Есть ещё одна, более важная, классификация: электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Отличия заключаются в следующем.

Электронные фиатные деньги обязательно выражаются в одной из обычных валют и являются разновидностью денежных знаков платежной системы того государства, к чьей валюте «привязаны» фиатные деньги.

Государство при этом законодательно обязывает своих граждан использовать как платежное средство (в частности, принимать к оплате) фиатные деньги наравне с традиционными.

Как следствие, многие массовые операции над электронными деньгами, такие как эмиссия, обращение и погашение фиатных денег происходит по правилам национального законодательства, инструкциям Центробанка того государства, где имеют обращение электронные фиатные деньги, а также других регуляторов соответствующего государства.

Электронные нефиатные деньги, в свою очередь, являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, массовые операции (эмиссия, обращение), а также погашение (обмен на традиционные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственной платежной системы, их выпустивших.

Следует заметить, что степень контроля и регулирования со стороны государственных органов таких платежных систем в разных странах существенно отличаются.

Довольно часто бывают ситуации, когда негосударственные платежные системы привязывают свои электронные нефиатные деньги к курсам мировых валют. В то же время государства никак не обеспечивают надежность и реальную ценность таких электронных денежных знаков.

Если говорить о видах электронных денег, необходимо остановиться на нескольких традиционных ошибочных пониманий, что является электронными деньгами, а что нет.

При работе с электронным обращением средств многие допускают весьма распространенную ошибку — считают электронными деньгами всем известные современные средства доступа к банковскому счету с помощью традиционных банковских платежных карт (как микропроцессорных, так и с магнитной полосой), а также интернет-банкинг.

В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе и выводе реальных неэлектронных денег из системы. При этом используется так называемый консолидированный банковский счет эмитента электронных денег (т.е. того, кто выпустил данный вид электронных денег), а не обычные карточные или другие текущие банковские счета клиентов.

Если осуществляется эмиссия электронных денег, традиционные деньги зачисляются на банковский счет эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения, традиционные деньги списываются с банковского счета эмитента.

Ещё одной типичной и часто встречающейся ошибкой является отнесение к электронным деньгам предоплаченных одноцелевых карт, таких как подарочная карта, дисконтная карта, карта автозаправки, телефонная карта и т.д. Такие карты не являются ни электронными деньгами, ни средством оперирования ими, поскольку использование их не означает осуществления платежа (т.е. движения денежного потока). Реальная покупка осуществляется в момент пополнения карт «настоящими» деньгами, и этот момент происходит при выпуске такой карты, а не при использовании её позднее.

То есть при использовании подарочных, дисконтных и прочих подобных карт существует просто обмен информацией о потребленных товарах или услугах. Движения денежных потоков не происходит, поскольку оно состоялось раньше.

(С) Д.А.Беляев


Специально для деловой газеты «Про Деньги. Республика Коми»

Картинка взята отсюда: telegraf.by


См. также:

0


1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Еще никто не голосовал)
Loading ... Loading ...
Google Bookmarks Digg Reddit del.icio.us Ma.gnolia Technorati Slashdot Yahoo My Web News2.ru БобрДобр.ru RUmarkz Ваау! Memori.ru rucity.com МоёМесто.ru Mister Wong





Записи с теми же метками:

Оставить комментарий

:wink: :-| :-x :twisted: :) 8-O :( :roll: :-P :oops: :-o :mrgreen: :lol: :idea: :-D :evil: :cry: 8) :arrow: :-? :?: :!:

ВНИМАНИЕ! Все комментарии, содержащие явные оскорбления (в адрес автора статьи или собеседника-комментатора), спам и очевидную рекламу сторонних ресурсов, будут удалены. Также не рекомендуется злоупотреблять матом (такие сообщения будут отмодерированы или удалены).


Другие материалы: